Не всегда у потребителя имеются деньги на понравившуюся ему вещь. Покупать товар в магазине, не посещая банк и не предоставляя различные справки, кроме паспорта, очень удобно, но не всегда выгодно потребителю.
Кредит в магазине очень заманчив, но не следует забывать при этом, что товар всегда обойдётся дороже.
Покупая товары в магазине в кредит, следуйте несложным правилам и помните:
— не поддавайтесь соблазну купить товар в кредит именно сейчас, подумайте, может быть, он не настолько нужен вам, чтобы переплачивать. Возможно, на ваше решение влияют только эмоции и, сделав паузу, вы откажетесь от идеи влезать в долги. Кредит взять всегда успеете.
— товары, купленные в кредит, обходятся дороже, потому что, кроме стоимости товара, вы платите проценты по кредиту. А по кредитам, оформленным в магазине, как правило, самые невыгодные финансовые условия (вы экономите время, но, скорее всего, проигрываете в деньгах). Попросите консультанта рассчитать вам полную сумму долга с учётом процентов в рублях и сопоставьте с ценой вещи и вашим месячным доходом. Взвесьте всё и примите ответственное решение.
Кредитный договор, кроме заявленных в рекламе минимальных процентов, может содержать различные «подводные камни» потребительских кредитов, и его полная стоимость в итоге может оказаться намного выше той, которую вы могли бы получить, обратившись напрямую в банк. В данном случае магазин – посредник. Где посредник – там дополнительные расходы и риски.
Ещё один способ приобретения товара – покупка в рассрочку.
Рассрочка – способ оплаты товаров или услуг, при котором платёж производится не в полной сумме их стоимости, а по частям.
Необходимо отметить, что рассрочка при приобретении товаров в магазине может быть представлена в двух вариантах:
— предоставление отсрочки внесения денежных средств самим магазином (чаще всего – два, три платежа равными долями) встречается крайне редко и оформляется договором между покупателем и продавцом;
— заключение кредитного договора между покупателем и банком. В данном случае рассрочка-покупка при условии «0% за кредит», как правило, позиционируется продавцами товаров как очень выгодное предложение (например, по сравнению с простым банковским кредитом). Однако при «рассрочке» или «0% за кредит» стоит быть крайне внимательным к различным условиям и деталям, прописанным в договоре, который заключает покупатель. Помните, бесплатный сыр – только в мышеловке. Скорее всего вместо обещанного договора с магазином вы получите невыгодный кредитный договор с банком.
Магазин – посредник, банк – кредитор.
Постарайтесь внимательно прочитать договор и задать вопросы о реальной стоимости кредита. Возможно, специалисты по кредиту в магазине не очень компетентны и не смогут подробно рассказать обо всех тонкостях договора. Не зная деталей, легко попасть в сложную ситуацию. Обращайтесь за разъяснениями напрямую в банк.
Таким образом, прежде чем вы примете решение взять потребительский кредит с оформлением его через магазин, подумайте о своих финансовых возможностях по его погашению. Зайдите в соседний магазин и посмотрите цену этого товара без кредита. И если вам уж очень хочется купить товар в кредит, то посетите 2-3 банка, ознакомьтесь с полной стоимостью услуг по простому потребительскому кредитованию и выберите оптимальный вариант. Спешка в таком вопросе неоправданна.
Наталья ГАВРИКОВА, ведущий юрисконсульт Усть-Лабинского филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Краснодарском крае».
