Законодательством предусмотрено право заёмщика (потребителя) на досрочное погашение кредита (ФЗ «О потребительском кредите» и «О защите прав потребителей»). Данное право возникает, если заёмщик является гражданином, получающим кредит для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью.
Если с момента получения потребительского кредита не прошло четырнадцати календарных дней, то заёмщик имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Заёмщику предоставляется право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или её часть и позже, спустя две недели после его выдачи. Но при этом заёмщик должен уведомить об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата кредита (займа), если более короткий срок договором не установлен.
В договоре потребительского кредита на случай частичного досрочного возврата займа может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по соответствующему договору, но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или её части заёмщик обязан уплатить кредитору проценты по договору на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы кредита или её части.
При досрочном возврате заёмщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или её части кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления, исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа), обязан произвести расчёт суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования займом, подлежащих уплате заёмщиком, на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате и предоставить указанную информацию.
Однако в кредитные договоры банки могут включать соглашение о невозможности произвести перерасчёт уже внесённых платежей в случае досрочного погашения кредитов. При таком соглашении банк ущемляет права заёмщика на возврат ему излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита, поскольку возможность вернуть долг до истечения срока действия договора – безусловное право заёмщика. В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Законом о защите прав потребителей также предусмотрено, что в отношениях с участием потребителя последнему предоставляется право отказаться от исполнения обязательств по договору, возвратив кредитору всё полученное по договору, и возместив фактически понесённые им расходы (ст. 32 Закона о защите прав потребителей).
Вопросы можно задать по телефону: 8-861-55-3-35-98 либо на личном приёме по адресу: г. Белореченск, ул. Красная, 27.
Белореченский филиал ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Краснодарском крае».
