Банковская карта – универсальное средство в финансовом мире. На неё перечисляют заработную плату, выдают кредиты, ею рассчитываются в точках продаж и Интернете. Если кому-то понадобились деньги на другом конце земли – их тоже можно перечислись при помощи карты.
Одновременно растёт и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с банковских карт. Большая их часть происходит из-за невнимательности и чрезмерного доверия владельцев кредиток.
Существует много способов похищения денег с карточки.
Через мобильный банк
Устанавливая сторонние приложения из Интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательными. Дело в том, что некоторые создатели программ специально заражают их вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников. Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счёту клиента. Кроме того, программа может получить доступ к смс-оповещениям клиента при работе в программе. С их помощью воры под видом владельца дебетовой карты входят в банкинг и совершают кражу денег. Клиент может ничего не подозревать, так как вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе денег, которые должны поступать на телефон.
Избежать попадания трояна в телефон просто – необходимо устанавливать лишь лицензионные программы (в том числе и антивирусники) и регулярно проверять счёт.
По телефону
Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией. При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. Кроме этого, злоумышленники могут взломать сайт мобильного оператора. После этого они устанавливают переадресацию всех смс-сообщений пользователя и используют их для доступа к мобильному или интернет банкингу.
Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для её разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру. При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента кредитки и просит дать секретную информацию: номер с банковской карты, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимые для разблокировки. При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счёта.
Через Интернет
Покупка товаров через Интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать этого можно, следуя простым правилам:
— не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
— использовать для оплаты виртуальную карту;
— установить лимит по разовой оплате;
— использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
— подключить услугу Secure Code.
Кража пластиковой карты
Мошенничество с банковскими картами путём воровства кредитки – дело распространённое. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение. Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда. Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.
Звонок от работников банка по сервисному номеру
В последнее время стали известны факты махинаций с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисной номер организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определённую сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдёт автоматически через 600 секунд. Через некоторое время раздаётся звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.
Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах
Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке, и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который даёт злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2018 года.
Создание подставного интернет-магазина
Воры давно перешли в виртуальное пространство, только бы завладеть деньгами доверчивых покупателей. Для этого создаются интернет-магазины, предлагающие товары по бросовым ценам, чтобы как можно больше покупателей захотели приобрести их. Оплату покупки предлагается произвести при помощи банковского пластика. Целью аферистов является получение данных с карточек покупателей, в том числе и cvv-код, а потом с их помощью самостоятельно рассчитываться в Интернете.
Двойное списание со счёта
Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платёжные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента. Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования. При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.
Как защитить карту от мошенников
Перед тем как вставлять банковскую карту в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видом.
Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить.
Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.
Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически.
Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.
Куда обращаться, если похитили деньги с карты
Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне банковской карты. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счёта и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.
Остались вопросы? Обращайтесь по вопросам финансовой грамотности в Белореченский филиал ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Краснодарском крае» во время личного приёма по адресу: г. Белореченск, ул. Красная, 27; по телефону: 8 (861-55) 3-35-98 или посредством электронной почты: belfguz@inbox.ru. Консультации проводятся бесплатно.
Наталья ГАВРИКОВА, Центр гигиены и эпидемиологии в Краснодарском крае.
